Decidir entre 3, 6 o 12 cuotas
Cambia el número de cuotas y observa cómo baja la cuota mensual pero sube el interés total. Así eliges el plazo que te cabe en el sueldo sin regalar intereses.
Calculadora de intereses de tarjeta de crédito en Perú
Elige tu banco y tu tarjeta, escribe el monto del consumo y la fecha de facturación: te decimos cuánto tendrás que pagar este mes y cuánto de eso son intereses.
Total a pagar este mes
S/ 0.00
Compara las tres formas de pagar
Cronograma de cuotas
| Cuota | Fecha | Capital | Interés | Cuota | Saldo |
|---|
100 % privado y sin registro. El cálculo ocurre en tu propio navegador: tu monto y tus fechas no se envían a ningún servidor.
Resultado referencial. Las tasas cargadas son valores de mercado (revisión de septiembre de 2026) y cada cliente puede tener una TEA distinta: para un cálculo exacto escribe en Ajustes avanzados la TEA de tu estado de cuenta. Esto no es asesoría financiera.
Cómo funciona, en 3 pasos
No hay que registrarse ni descargar nada. Son menos de treinta segundos.
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1
Elige tu banco y tu tarjeta
Están los bancos, financieras, cajas municipales y tarjetas de tiendas que operan en Perú. Al elegir, cargamos la TEA referencial de esa tarjeta; si tienes una tasa negociada, la puedes escribir a mano.
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2
Escribe el monto y las fechas
El monto del consumo, el día en que compraste y la fecha de cierre de facturación de tu tarjeta. Con eso sabemos si el consumo entra en el estado de cuenta de este mes o en el del mes siguiente.
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3
Mira cuánto pagas este mes
Verás el total del mes, cuánto es capital y cuánto interés, la comparación entre pago total, cuotas y pago mínimo, y el cronograma completo listo para descargar.
Ideas de uso
Situaciones reales en las que esta calculadora te ahorra plata.
Saber si conviene esperar al cierre
Compra hoy o compra pasado mañana puede cambiar el mes en que te cobran. Prueba las dos fechas y elige la que te da más días para pagar.
Ver cuánto cuesta pagar solo el mínimo
La comparación te muestra, en soles, cuánto interés genera el saldo que dejas de pagar. Suele ser el mejor argumento para no caer en el pago mínimo.
Comparar tarjetas antes de comprar
Mismo monto, mismas cuotas, distinta tarjeta: la de tienda contra la del banco. La diferencia de TEA se traduce en soles concretos al instante.
Armar tu presupuesto del mes
Descarga el cronograma en CSV, ábrelo en Excel o Google Sheets y súmalo a tus gastos fijos para saber con cuánto te quedas realmente.
Revisar si tu estado de cuenta cuadra
Escribe tu TEA exacta y compara el interés calculado con el que te cobraron. Si hay una diferencia grande, ya tienes con qué reclamar.
Cómo se calculan los intereses de una tarjeta de crédito en Perú
La tarjeta de crédito peruana funciona con dos fechas que mandan sobre todo lo demás: la fecha de facturación (o cierre) y la fecha de vencimiento (o de pago). Todo lo que consumes entre un cierre y el siguiente se junta en un estado de cuenta, y tienes unos veinte días desde ese cierre para pagarlo. Si una compra cae después del cierre, no aparece en el estado de cuenta de este mes: se factura en el ciclo siguiente. Esa es la razón por la que comprar justo después del cierre te da hasta cincuenta días para pagar, y comprar justo antes te deja apenas veinte.
La TEA, la TEM y de dónde salen los intereses
La TEA (tasa efectiva anual) es el precio del dinero prestado en un año. Como los cobros de la tarjeta son mensuales, primero hay que convertirla a TEM (tasa efectiva mensual) con la fórmula TEM = (1 + TEA)^(1/12) − 1. No se divide entre doce: eso daría un número más bajo que el real, porque la tasa efectiva ya incluye la capitalización. Una TEA del 90 %, por ejemplo, equivale a una TEM de aproximadamente 5,53 %, no al 7,5 % que saldría de dividir.
Para cobros por días (cuando te pasas de la fecha de vencimiento) se usa la tasa diaria: TED = (1 + TEA)^(1/360) − 1, siguiendo la convención de 360 días al año que aplican las entidades supervisadas por la SBS.
Cuándo NO pagas intereses
Si pagas el total facturado antes del vencimiento y tus compras fueron al contado (sin cuotas), no pagas un sol de interés. Ese periodo de gracia es el mayor beneficio de la tarjeta y mucha gente lo pierde por costumbre. Ojo: el periodo de gracia casi nunca aplica a las disposiciones de efectivo, que suelen generar intereses desde el mismo día del retiro y con una tasa aparte, normalmente más alta que la de compras.
Compras en cuotas: el sistema francés
Cuando eliges cuotas, el banco arma un pequeño préstamo con cuotas iguales usando el sistema francés: cuota = monto × TEM / (1 − (1 + TEM)^−n), donde n es el número de cuotas. Cada cuota lleva una parte de interés (calculada sobre el saldo que aún debes) y una parte de capital. Al principio pagas sobre todo intereses; hacia el final, sobre todo capital. Por eso adelantar cuotas al inicio ahorra mucho más que adelantarlas al final, y por eso conviene pedir siempre amortización de capital y no prepago de cuotas cuando adelantas dinero.
El pago mínimo, el más caro de todos
El pago mínimo está diseñado para que sigas debiendo. Cubre los intereses del periodo, las comisiones y una porción pequeña del capital, de modo que el saldo baja lentísimo mientras sigue generando intereses que se capitalizan. Con las TEA de tres dígitos que llevan varias tarjetas de tiendas en Perú, pagar el mínimo durante un año puede acercarse a duplicar la deuda original. Si no puedes pagar el total, casi siempre es mejor pedir un refinanciamiento o pasar la deuda a cuotas con una tasa pactada que quedarte en el mínimo.
TEA, TCEA y lo que no se ve
La TEA es solo el costo del dinero. La TCEA (tasa de costo efectivo anual) suma además la membresía, el seguro de desgravamen, las comisiones de envío del estado de cuenta y cualquier otro cargo, así que siempre es mayor. Cuando compares dos tarjetas, compara TCEA. Y revisa la membresía: muchas tarjetas la eliminan si consumes un mínimo al mes, y esa exoneración puede valer más que un par de puntos de tasa.
Qué hace exactamente esta calculadora
Toma la TEA de la tarjeta que elegiste (o la que escribas tú), la convierte a tasa mensual y diaria, determina con tus fechas si el consumo entra en este ciclo o en el siguiente, y calcula el pago del mes en las tres modalidades: total, en cuotas y mínimo. Después te muestra el desglose entre capital e intereses, el cronograma completo y la diferencia en soles entre una opción y otra. Todo se ejecuta dentro de tu navegador, sin cuentas ni envío de datos.
Aviso importante. Esta herramienta es informativa y educativa. Los resultados son estimaciones referenciales y pueden diferir de los montos reales de tu entidad, que aplica sus propias convenciones de días, redondeos, seguros y comisiones. No constituye asesoría financiera ni una oferta de crédito. Consulta siempre tu estado de cuenta y el tarifario vigente de tu banco, financiera o caja.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto de interés cobra una tarjeta de crédito en Perú?
La TEA de las tarjetas peruanas suele ir desde alrededor del 55 % en tarjetas premium de bancos hasta más del 140 % en tarjetas de tiendas y financieras. Dentro de un mismo banco, la tarjeta clásica casi siempre tiene una tasa bastante más alta que la platinum o signature. Tu tasa exacta figura en el estado de cuenta y en el tarifario de la entidad.
¿Si pago el total de mi estado de cuenta pago intereses?
No. Si pagas el total facturado antes de la fecha de vencimiento, las compras sin cuotas no generan intereses. Los intereses aparecen cuando compras en cuotas, cuando pagas menos del total o cuando dispones de efectivo, que normalmente no tiene periodo de gracia.
¿Cómo se calculan los intereses de una compra en cuotas?
Se convierte la TEA a tasa mensual con TEM = (1 + TEA)^(1/12) − 1 y se aplica el sistema francés: cuota = monto × TEM / (1 − (1 + TEM)^−n). Todas las cuotas salen iguales, pero las primeras llevan más interés y menos capital que las últimas.
¿Qué pasa si compro después de la fecha de facturación?
Ese consumo no entra en el estado de cuenta de este mes, sino en el del ciclo siguiente. La calculadora lo detecta con tus fechas y te avisa: este mes pagarías cero por esa compra y la verías recién en el próximo estado de cuenta.
¿Por qué el pago mínimo sale tan caro a la larga?
Porque amortiza muy poco capital. El saldo que queda sigue generando intereses que se suman a la deuda y vuelven a generar intereses. Con tasas de tres dígitos, quedarse en el mínimo varios meses puede acercarse a duplicar lo que debías al inicio.
¿La calculadora guarda o envía mis datos?
No. Todo el cálculo se hace dentro de tu navegador con JavaScript. No hay registro, no hay cuenta y ni el monto ni las fechas salen de tu dispositivo. Al cerrar la pestaña no queda nada guardado.
¿Las tasas que muestra son las oficiales de mi banco?
Son referenciales, pensadas para orientarte cuando no tienes el tarifario a la mano. Cada cliente puede tener una TEA distinta según su perfil, su línea y las campañas vigentes. Para un resultado exacto, abre Ajustes avanzados y escribe la TEA de tu estado de cuenta.
¿Qué es la TCEA y en qué se diferencia de la TEA?
La TEA mide solo el costo del dinero prestado. La TCEA incluye además comisiones, seguros y membresías, así que siempre es más alta y refleja mejor el costo real. Para comparar dos tarjetas, la TCEA es el número honesto.
¿Sirve para tarjetas en dólares?
Sí. Cambia la moneda a dólares y escribe en Ajustes avanzados la TEA en dólares de tu tarjeta, que suele ser bastante menor que la de soles. La calculadora no convierte tipo de cambio: trabaja en la moneda que elijas.